尚酷變速箱磕壞，保險(xiǎn)只修不換，我是怎么解決的？

2020年可能真的不是一個(gè)很好的年頭，跟了我4年的尚酷，今年5月份的時(shí)候發(fā)生了一起比較嚴(yán)重的事故。5月29日凌晨，我開(kāi)著尚酷在南沙港快速路回家的途中，右前方一輛輕卡的傳動(dòng)軸崩裂，我避無(wú)可避硬著頭皮碾了過(guò)去，造成尚酷的變速箱殼體破裂。

因?yàn)槲屹I(mǎi)的是全險(xiǎn)，所以以為事情會(huì)很簡(jiǎn)單，我修車(chē)，保險(xiǎn)給錢(qián)就行，大不了明年保費(fèi)上漲；或者走全損，保險(xiǎn)賠我車(chē)價(jià)錢(qián)就行。但事情的復(fù)雜程度卻遠(yuǎn)超我的想象，這其中有個(gè)巨大的矛盾：因?yàn)樽兯傧?S店只換不修，而更換變速箱的報(bào)價(jià)是9萬(wàn)8千多，這是保險(xiǎn)公司不能承受的；保險(xiǎn)公司的解決方案是送去他們指定的變速箱修理廠維修，修理費(fèi)用大約在6千元左右。但對(duì)我來(lái)說(shuō)，我顯然不會(huì)相信保險(xiǎn)公司選擇的沒(méi)有任何資質(zhì)的修理廠，而且網(wǎng)上也有N多修完很快漏油的案例，所以雙方遲遲達(dá)不成協(xié)議。

牽扯中過(guò)了2個(gè)多月，過(guò)程非常復(fù)雜，簡(jiǎn)單點(diǎn)講就是：保險(xiǎn)公司要送修，我不同意；我要求走全損，保險(xiǎn)認(rèn)為修車(chē)很便宜，不同意；我找4S店保險(xiǎn)專(zhuān)員，跟保險(xiǎn)公司高層溝通后，保險(xiǎn)公司同意送去4S店指定的變速箱修理廠維修，4S店質(zhì)保一年，或走全損；我決定維修，但要求增加質(zhì)保到兩年，4S店接受；4S店拆變速箱時(shí)又發(fā)現(xiàn)有個(gè)控制單元損壞，原廠件要1萬(wàn)多；保險(xiǎn)公司對(duì)變速箱的定額只有9千元，所以又要求走全損；我不同意走全損，堅(jiān)持要修；最終保險(xiǎn)公司接受我全部訴求，變速箱送去4S店指定的修理廠維修，4S店提供2年質(zhì)保。

簡(jiǎn)單解釋下，為什么我不同意保險(xiǎn)公司送去修理廠修理，而同意4S店送去合作的修理廠維修。這里有兩個(gè)很重要的點(diǎn)：第一，保險(xiǎn)公司合作的修理廠是沒(méi)有任何變速箱制造商的授權(quán)，而4S店合作的修理廠有愛(ài)信等變速箱制造商的授權(quán)；第二，保險(xiǎn)公司是自己提供1年質(zhì)保，而后者是4S店提供2年質(zhì)保，也就是說(shuō)即便后續(xù)變速箱出問(wèn)題了，我只需要跟正常修車(chē)一樣同4S店打交道就行了，簡(jiǎn)單方便。

其實(shí)，我的案例并非個(gè)案，在網(wǎng)上搜“變速箱損壞，保險(xiǎn)只修不賠”會(huì)出來(lái)一堆類(lèi)似的案件，在這類(lèi)事件中，因?yàn)橄M(fèi)者沒(méi)有額外購(gòu)買(mǎi)指定維修廠險(xiǎn)種（價(jià)格還挺貴的），所以往往會(huì)處于劣勢(shì)之中。我覺(jué)得我的解決方案還算比較好的，基本滿足了我的訴求，而且4S店保險(xiǎn)專(zhuān)員介入后，我基本掌握了整件事情的主動(dòng)性。所以，想跟大家分享一些經(jīng)驗(yàn)和思考：

第一，在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)其實(shí)性價(jià)比很高

這件事確實(shí)讓我認(rèn)識(shí)到了在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)的好處。固然，在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)，價(jià)格上可能會(huì)比市面上買(mǎi)貴一點(diǎn)（但算上4S店送的噴漆什么的，其實(shí)差不了太多），但在4S店買(mǎi)保險(xiǎn)是有隱藏福利的。因?yàn)樵?S店這個(gè)渠道買(mǎi)保險(xiǎn)就默認(rèn)了指定4S店為修理廠，不需要再額外購(gòu)買(mǎi)指定維修廠險(xiǎn)種了，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司沒(méi)有任何理由送去別的地方維修（這也是我堅(jiān)決不同意保險(xiǎn)送修的底氣所在）。而如果在其他渠道購(gòu)買(mǎi)，又沒(méi)有額外購(gòu)買(mǎi)指定修理廠險(xiǎn)種的話，出了像我這樣的事故，保險(xiǎn)公司送出去修從法律上來(lái)說(shuō)是沒(méi)有問(wèn)題的。PS：我不是很清楚是否所有4S店買(mǎi)保險(xiǎn)都能享受這種待遇，所以在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要多嘴問(wèn)一句。

另一方面，整個(gè)事情在4S店的保險(xiǎn)專(zhuān)員介入后，變簡(jiǎn)單了很多，效率也高了很多，而且基本上保險(xiǎn)公司對(duì)4S店所有的訴求都會(huì)滿足，也就是我的訴求啦，畢竟4S店和我的利益是一致的（當(dāng)然，也可能是我的4S店還算良心）。而我之前跟保險(xiǎn)公司對(duì)接的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的態(tài)度要么很強(qiáng)硬，沒(méi)有商量余地，要么說(shuō)請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)，結(jié)果半個(gè)月后打電話過(guò)去告訴我領(lǐng)導(dǎo)不同意，導(dǎo)致整個(gè)事情陷入僵局。

第二，扯皮時(shí)要有良好心態(tài)，保險(xiǎn)公司是耗不過(guò)你的

出了這種事情其實(shí)大家都不想，但既然出了，想問(wèn)題得到很好的解決，千萬(wàn)要記住一點(diǎn)，保持良好的心態(tài)，保險(xiǎn)公司是耗不過(guò)你的。因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（一般一兩個(gè)月左右）不處理完你的案件，你去保監(jiān)局投訴，保險(xiǎn)公司會(huì)被罰很多款，而且理論上來(lái)說(shuō)，拖得越久對(duì)保險(xiǎn)公司越不利。所以遇到這種情況大家別急，實(shí)在要用車(chē)，長(zhǎng)租一輛好了。

當(dāng)然，保持良好心態(tài)的同時(shí)，也要做好去法院告保險(xiǎn)公司的心理準(zhǔn)備，保留好所有的電話錄音、微信記錄等證據(jù)。按照我查到的過(guò)往案例，在這類(lèi)案件中法院是更傾向于保障車(chē)主的利益的。

第三，零整比高的車(chē)，指望它陪伴終生不太現(xiàn)實(shí)

經(jīng)過(guò)這次事件之后，我對(duì)這一點(diǎn)有了清醒的認(rèn)知，車(chē)只要在路上跑，真的不太可能陪我一輩子，尤其是尚酷這種零整比巨高的車(chē)。

像這次，保險(xiǎn)公司就已經(jīng)不止一次想讓我走全損了，這次好歹在我的堅(jiān)持下沒(méi)有走全損。但你想想，等到車(chē)身價(jià)只有6萬(wàn)元的時(shí)候，換一個(gè)保險(xiǎn)杠就要1萬(wàn)元左右，再出事故，保險(xiǎn)公司100%讓你走全損，他們?cè)倌萌ベu(mài)零件，以便利益最大化；如果你堅(jiān)持要修，那多余的錢(qián)就只能你自己來(lái)掏了，這顯然是不劃算的。

第四，報(bào)保險(xiǎn)時(shí)要冷靜，別被山寨修理廠騙了

這點(diǎn)真的要非常注意，因?yàn)楫?dāng)你報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)候，附近的各個(gè)修理廠就同步得到了消息（真的要吐槽國(guó)內(nèi)信息的隱私保護(hù)之差），這時(shí)候他們會(huì)趁你慌亂的時(shí)候，打電話讓你等他們的拖車(chē)。如果這時(shí)候你不小心答應(yīng)了，車(chē)被拖到了私人修理廠，就非常麻煩了，不說(shuō)再取出來(lái)要多交一筆“檢查費(fèi)”（一般拖回去第一件事就是拆）；車(chē)上的零部件也很有可能會(huì)被拆掉換成更差的。這時(shí)候，既然有保險(xiǎn)兜底，我認(rèn)為大家的第一選擇還是4S店靠譜些。

當(dāng)然，這次我的4S店也發(fā)揮了很重要的作用，因?yàn)槲胰藳](méi)過(guò)去。按他們的慣例，變速箱就應(yīng)該是保險(xiǎn)送出去修的，而這次多虧了4S店實(shí)時(shí)跟我同步進(jìn)度，我才知道變速箱會(huì)被拿出去，這點(diǎn)口頭表?yè)P(yáng)。

總結(jié)：

像什么遠(yuǎn)離大貨車(chē)，裝行車(chē)記錄儀這些基本的操作，這里我就不再贅述了?？偨Y(jié)起來(lái)就是，遇到這種修和換差價(jià)較大的事故，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)跟車(chē)主扯皮（畢竟他們利益優(yōu)先），這時(shí)候我們身為車(chē)主，一定要保持冷靜，放平心態(tài)，不怕事兒，做好用法律武器維護(hù)自身權(quán)利的準(zhǔn)備；也要積極的尋找有經(jīng)驗(yàn)的修理廠或朋友，了解更多的解決方案，找到最適合自己的解決方法。

至于后續(xù)，修完之后變速箱開(kāi)起來(lái)怎么樣，還有沒(méi)有其他的幺蛾子，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注后續(xù)的更新。